당신은 지금 얼마나 돈이 있나요? 한 달에 얼마나 저축하고 있나요? 비상상황이 발생하면 어떻게 대처할 수 있나요? 이런 질문들에 대답하기 어려운 청년은 많습니다. 우리나라 청년들은 저소득, 고용난, 주거난 등 다양한 경제적 어려움에 시달리고 있습니다. 이런 상황에서 청년들은 자신의 꿈과 미래를 위해 어떻게 준비해야 할까요?
정부에서는 이런 청년들을 위해 '청년도약계좌’라는 특별한 계좌를 만들어주었습니다. 이 계좌는 저소득 청년들에게 저금할 수 있는 기회와 자산형성 지원을 제공하는 계좌로, 정부와 은행이 함께 이자와 보조금을 지급해주는 계좌입니다. 이 글에서는 청년도약계좌의 특징과 장점, 신청 자격과 절차 등에 대해 자세히 알아보겠습니다.
청년도약계좌 자격조건과 신청방법
청년도약계좌를 신청하려면 다음과 같은 자격 조건을 충족해야 합니다.
▶ 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하의 청년
23년 기준 1989년에서 2004년에 출생한 경우 해당됩니다. 단, 병역을 이행한 경우 최대 6년까지 인정받을 수 있습니다.
▶ 총급여 7,500만원 이하인 경우
신청 방법은 다음과 같습니다.
가입신청은 온라인으로 본인이 가입을 희망하는 은행앱에서 할 수 있습니다. 비대면 본인인증, 소득확인 등을 통해 가입 가능하도록 추진 중이며, 별도 서류는 필요하지 않습니다. 다만, 만 34세 초과자의 군대경력 인증서류, 소득심사 결과에 따른 이의신청자 등의 경우 추가 서류가 필요할 수 있습니다
신청 기간 : 2023년 6월 ~ 2025년 12월 31일
청년도약계좌의 한도와 이자율
청년도약계좌의 납입한도는 월 최대 70만원
예)연 840만원: 월 70만원 12개월 납입
청년도약계좌의 이자율
청년도약계좌는 저축성격 상품이기 때문에 예금과 적금에 비해 높은 이자를 제공합니다. 이율은 은행이나 증권사에 따라 다르지만 대체로 1.5%~2.5% 수준입니다. 또한, 연간 이자 상한액이 있어 이를 초과하는 금액은 세금이 부과됩니다.
그러나 청년도약계좌의 가장 큰 장점은 비과세라는 것입니다. 일반적으로 은행 적금을 맡겼을 때 발생하는 이자에 대해서 세금을 내게 됩니다. 하지만 청년도약계좌는 본인 납입금에 비례해서 정부가 기여금을 보태주고, 이자소득과 배당소득에 세금을 부과하지 않아서 실질적인 수익률이 높습니다.
현재 예상되는 금리는 4~7% 수준입니다. 월 최대 70만원을 납입했을 때 7%를 적용하면 최대 이자는 7,425,000원을 받을 수 있습니다. 만기 시에는 최대 약 5천만원의 목돈이 마련될 것으로 예상됩니다.
청년도약계좌의 혜택은?
소득 6천만원 이하, 가구소득 중위 180% : 정부의 기여금과 비과세 혜택 두가지 전부 받을 수 있습니다.
소득 6천만원 초과 7천500만원 이하 (또는 종합소득금액 6천 300만원 이하) : 비과세 혜택만 받을 수 있습니다.
★ 5년 만기 상품으로 정부가 납입한 금액에 비례해 3%에서 최대 6%를 기여금(매칭지원금)으로 납입해 줍니다.
기여금 매칭비율은 정부가 지급하는 기여금의 비율로, 개인의 소득에 따라 다르게 적용됩니다. 소득이 낮을수록 매칭비율이 높고, 소득이 높을수록 매칭비율이 낮습니다.
예를 들어, 소득이 2,400만원 이하인 경우 월 40만원까지 납입하면 매칭비율이 6%로 적용되어 월 2.4만원의 기여금을 받을 수 있습니다. 반면에, 소득이 6,000만원 이하인 경우 월 70만원까지 납입하면 매칭비율이 3%로 적용되어 월 2.1만원의 기여금을 받을 수 있습니다.
소득이 7,500만원 이하인 경우에는 정부 기여금은 없고, 세제 혜택만 받을 수 있습니다.
기여금 매칭비율은 다음과 같은 표로 정리할 수 있습니다.
청년도약계좌와 청년희망적금 중복가입가능한가요?
중복가입은 불가능합니다. 두 상품은 청년들의 자산형성을 지원하기 위한 비슷한 목적을 가진 정책금융 상품이기 때문입니다. 만약 청년희망적금을 가입하신 분들이라면, 만기 또는 중도해지를 하신 후에 청년도약계좌에 가입하실 수 있습니다.
청년도약계좌와 청년희망적금의 주요 차이점은 다음과 같습니다.
두 상품의 장단점을 비교해보면,
★ 청년도약계좌는 소득기준이 넓고 정부 기여금과 이자율이 높아서 자산형성에 유리합니다. 하지만 납입 기간이 길고 중도해지 시 혜택을 잃습니다.
★ 청년희망적금은 납입 기간이 짧고 중도해지 시 혜택을 일부 유지할 수 있습니다. 하지만 소득기준이 좁고 정부 기여금과 이자율이 낮아서 자산형성에 불리합니다.
따라서 본인의 소득수준과 목돈 마련 목적에 따라 적합한 상품을 선택하시면 됩니다.
청년도약계좌 중도해지 할 경우?
5년 만기를 채우지 못하고 중도해지를 하게 되면 정부 기여금과 비과세 혜택을 받을 수 없습니다. 즉, 본인이 납입한 부분만 지급되고, 정부가 더해준 부분은 모두 사라지게 됩니다.
하지만 다음과 같은 경우에는 특별 중도해지 요건에 해당되어 본인 납입금 외에도 정부 기여금을 받을 수 있고, 비과세 혜택도 적용받을 수 있습니다.
- 가입자의 사망이나 해외 이주
- 가입자의 퇴직
- 사업장의 폐업
- 천재지변
- 장기치료가 필요한 질병
- 생애최초 주택구입
따라서 청년도약계좌를 가입하기 전에 5년 동안 납입금을 꾸준하게 납입할 수 있는지를 꼭 판단해보시기 바랍니다. 5년이라는 기간 동안 해당 금액을 매달 납부할 수 없거나 갑자기 목돈이 필요하여 중도해지를 하게 된다면, 납부하신 금액만 돌려받고 정부 기여금과 비과세 혜택을 받을 수 없습니다.
마무리...
이렇게 보니, 청년도약계좌는 저소득 청년들에게 저금할 수 있는 기회와 자산형성 지원을 제공하는 훌륭한 정책이라고 할 수 있습니다. 이 계좌를 통해 청년들은 자신의 목표와 계획에 따라 원하는 만큼 저축할 수 있으며, 정부와 은행의 이자와 보조금을 받을 수 있습니다. 또한 이렇게 모은 돈은 자신의 집 마련이나 창업 준비 등에 사용할 수 있으며, 정부의 다양한 혜택을 받을 수 있습니다.
이런 혜택들은 청년들이 자신의 꿈과 미래를 실현할 수 있게 돕습니다. 따라서 저소득 청년들은 청년도약계좌를 적극적으로 활용해야 합니다. 청년도약계좌는 단순히 돈을 모으는 것이 아니라, 자신의 삶을 바꾸는 것입니다. 지금 바로 청년도약계좌를 신청하고, 자신의 꿈과 미래를 위해 저축해보세요.
댓글